おはようございます、こんにちは、こんばんは！ヨシローです。
「登場人物」
「家を買う時に頭金を出したほうがいいのかな？」
頭金を出して家を買う方がよいのか悩んでいる人や頭金出すほどの金銭的に余裕もないし、そもそも貯金がないけど家を買えるのか？と悩んででいる人も多いと思います。
そんな悩みを持つ方にお伝えします！！！
結論から言うと…
頭金はなしで家を買った方がお得です！
我が家も実は家に使える貯金はわずか100万円しかなかったんです。
これを書いている僕は貯金の100万円を運用に回すことで頭金として払うよりも160万円ほど多く利益を生み出すことができているんです
目次
頭金なしで家を建てる
お金を準備しなくても家は買えます！！
金融機関の基準を満たしていれば費用の100％まで貸してくれる住宅ローンもありますので、使うことで頭金０円でも家を買えます。
金融機関の基準は「返済能力がある」という基準です。年収や過去の借金履歴などを調べられ、総合的に能力があるか判断されます。
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頭金なしで家を買った人
本当に頭金なしで買った人の書き込みです
住宅ローンで100％借りれたので、頭金を払いませんでした。
頭金が少ない＆年収が低いと言う場合でもローコスト住宅などであれば家を建てることができます。
頭金なしで家ローンを組む時の注意点
頭金なしで家を買う場合、家の費用を抑える必要があります。
頭金がない場合は月々の支払いが多くなり、日々の生活が苦しくなってしまう恐れが！
費用を抑えることで月々の支払いを減らし、生活費に充てることも可能です。
頭金があれば投資しよう
頭金として貯めていたお金はどうしたらいいのか？
まとまってお金がある場合は家の費用に充てるのではなく、運用でお金を増やしていきましょう。
シュミレーションをしてみましょう。
頭金なしで3000万円の家を金利1.0％で35年借りる（ボーナス払いなし）
総支払額 3,557万円
月々 8.5万円
＜頭金を100万円出して2900万円借りる＞
総支払額 3,439万円
月々 8.2万円
頭金100万円準備することで、月々の支払いは3,000円、総支払額は120万円も変わります。
この場合、頭金100万円を準備すると20万円もお得になるんです。
頭金を35年間3.0%で回す資産運用
投資金額 100万円
試算結果 281万円
なんと181万円も増やすことができちゃいます。
シミュレーション結果
頭金を100万円出したところで、35年間で数十万円しかお得になりません。
その頭金を元手に資産運用すると100万円以上も増やすことができます。
お得に家を買おうと思ったら
「頭金なしで家を買って、頭金は資産運用する」
この方法がいいですよ。
このお金を基にさらに運用に回すことだってできます。老後のことを考えると資産を増やすように考えましょう。
家を買う前にライフプランを考えて
ライフプランが必要になります。
いわゆる人生設計ですね。
人生設計と聞くと小難しく考えてしまいますが、「どんな生活をしていきたいか！」ってことです。
住宅ローン減税をうまく活用しよう
政府・与党が消費税増税対策として実施する住宅ローン減税の拡充策の全容が分かった。2019年10月から20年末の間に新たに契約し、引き渡された住宅やマンションが対象で、住民票を移して居住する人に限る。同期間の契約者は住宅ローン減税を受けられる時期が現行の10年から13年に延びる。10年目まではローン残高の1％、11年目以降は建物価格の2％相当を控除する。
（出典：日本経済新聞）
図で示すとこんな感じです。
増税後は3年間住宅ローンが延長されます。3年間は建物価格の2％の1/3かローン残高の1％の低い方を控除してもらえます。
頭金なしで購入したとしても、この制度を使えば年十数万円が還付されるので、それを更に資産運用に回してもいいですよね。
家のことを相談してみよう
費用を抑えながら住みやすい家にしていくにはどうしたらいいのか…？
